Опубликована: 29 апреля 2009 г. 12:17
Депозиты как финансовый продукт известен давно, однако в условиях финансовой нестабильности они открывают нашему взору новые грани.
Что такое депозит?
ДЕПОЗИТ (он же вклад). Казалось бы, что может быть проще?! Однако практика показывает, что до сих пор многие люди не имеют о нём точных представлений. Итак, депозит в первую очередь - это финансовый инструмент на основе банковского счёта. Его функция – сохранение и приумножение вложенных средств. Сохранение достигается за счёт обеспечения имуществом и активами банка, а также Системой Страхования Вкладов (т.н. ССВ). ССВ – государственная программа, в рамках которой гарантируется возврат суммы вклада в пределах 700 тыс. руб. в течение 2-х недель. Важно знать, что все банки, работающие с населением, в обязательном порядке входят в ССВ и платят специальные отчисления в этот фонд.
У депозита есть два основных критерия – это доходность и срочность. У классического депозита эти показатели постоянны. По истечении определённого срока человек получает % дохода, оговорённый в договоре. И всё. В случае досрочного изъятия средств клиентом, доходность резко падает (до 1-2% годовых), а ведь бывают случаи, когда деньги нужны и нет возможности ждать несколько месяцев...
Это и есть один из основных минусов, ограничивающий популярность вкладов.
Новые услуги «старых» депозитов
СЕЙЧАС на финансовом рынке существуют и сложные продукты – депозиты с возможностью управления доходностью. Благодаря им возможно снятие средств и пополнение счёта без потери доходности.
Пару лет назад банки стали предлагать депозиты с «плавающей», т.е. нефиксированной доходностью, с привязкой к фондовым индексам, биржевым ценам на нефть или золото. Появилась возможность вложиться в драгоценные металлы без их приобретения – открыть обезличенный металлический счёт. А также открыть мультивалютный вклад сразу в нескольких валютах, чтобы обезопасить свой капитал от риска резких изменений курса валют. Значительное количество банков предлагает возможность дистанционного управления своим счётом. Теперь через Интернет можно узнать его состояние, сделать денежный перевод, просмотреть архив сделок...
Актуальность
В УСЛОВИЯХ финансовой нестабильности люди начали выводить свои средства из высокорисковых проектов, приносящих убытки. Главным критерием становится надёжность. Конечно, банки, как и любые другие финансовые структуры, также подвержены различным рискам. Депозиты по-прежнему остаются «тихой гаванью» для инвестора во все времена.
Чукавин Илья Юрьевич, начальник Управления стратегического развития и продвижения банковских продуктов ОАО «Ижкомбанк».:
«Да, действительно, сегодня люди стали больше заботиться о сохранении своих средств, чем рисковать ими, и депозиты обрели «вторую жизнь». Чем хороши новые депозиты в сегодняшних условиях? Первое – депозиты с гибкой системой привлекательных процентных ставок и возможностью управления своими деньгами. Вы можете проводить снятие и довложение средств без потери доходности. Второе – банковские карты. С их помощью возможны оперативные расчёты или снятие средств во многих точках города и получение скидки. Третье – возможность дистанционного управления своим счётом через Интернет. Клиенты банков сегодня могут совершать различные операции (без комиссий отправлять коммунальные и прочие платежи), не выходя из дома или офиса, что экономит время».
Сергей АЛТЫНЦЕВ
